邮储银行601658核心经营数据

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当前股价：4.97，市值：5969 亿，动态市盈率PE：6.79， 合理估值PE：15，未来三年预期收益率：154.97%。
其中，历史营业增长率：10.71%，净利增长率：14.52%； 未来三年预估净利增长率：2.51% （26E:0.72%, 27E:3.07%, 28E:3.78%）。
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股本(亿) - 991.61 991.61 923.84 923.84 869.79 862.03 810.31 810.31 810.31
净资产(亿) - 10316.49 9566.16 8258.14 7955.49 6729.3 5448.79 4753.13 4313.57 3468.88
总负债(亿) - 160532.61 147700.15 132414.68 117923.24 106803.33 96718.27 90408.98 85811.94 79187.34
客户存款(亿) - 152875.41 139559.63 127144.85 113540.73 103580.29 93140.66 86274.4 80626.59 72863.11
客户存款占比(%) - 95.23 94.49 96.02 96.28 96.98 96.3 95.43 93.96 92.01
同业存入(亿) - 1828.98 1555.15 1214.69 1973.74 1166.55 730.48 1140.1 1220.71 2958.45
同业存入占比(%) - 1.14 1.05 0.92 1.67 1.09 0.76 1.26 1.42 3.74
借款总额(亿) - 5171.4 6321.44 3555.35 1811.26 1487.71 2264.98 2597.41 3125.01 2159.17
借款总额占比(%) - 3.22 4.28 2.69 1.54 1.39 2.34 2.87 3.64 2.73
经营负债(亿) - 796.54 539.06 599.66 735.62 627.28 615.69 698.54 1495.4 1288.23
经营负债占比(%) - 0.5 0.36 0.45 0.62 0.59 0.64 0.77 1.74 1.63
总资产(亿) - 1708491000 1572663100 1406728200 1258787300 1135326300 1021670600 951621100 901255100 826562200
货币资金(亿) - 6104.93 4869.58 4647.32 3708.75 2920.78 2979.7 4259.73 6127.57 3690.63
货币资金占比(%) - 3.57 3.1 3.3 2.95 2.57 2.92 4.48 6.8 4.47
经营现金流() - 39727600 26333700 47491400 10955700 16177200 2644300 18450500 -39934800 22045700
客户贷款(亿) - 89132.02 81488.93 72104.33 64540.99 57162.58 49741.86 42768.65 36301.35 30106.48
现金流增长率(%) -100 50.86 -44.55 333.49 -32.28 511.78 -85.67 -146.2 -281.15 -76.33
净利润现金比(-) - 4.58 3.05 5.56 1.43 2.52 0.43 3.52 -8.37 5.54
客户贷款占比(%) - 52.17 51.82 51.26 51.27 50.35 48.69 44.94 40.28 36.42
买入返售(亿) - 2298.42 4095.26 2298.7 2652.29 2599.56 1473.94 2396.87 1419.74 731.31
买入返售占比(%) - 1.35 2.6 1.63 2.11 2.29 1.44 2.52 1.58 0.88
应收投资(亿) - - - - - - - - 14245.58 14985.24
应收投资占比(%) - - - - - - - - 15.81 18.13
其他投资(亿) - 53380.72 48795.53 45359.39 40366.53 36040.64 34503.14 32107.5 17490.59 19714.96
其他投资占比(%) - 31.24 31.03 32.24 32.07 31.74 33.77 33.74 19.41 23.85
经营资产(亿) - 1639.85 1217.6 1056.58 1051.06 841.5 724.48 580.26 449.88 311.88
经营资产占比(%) - 0.96 0.77 0.75 0.83 0.74 0.71 0.61 0.5 0.38
营业收入(亿) - 3487.75 3425.07 3349.56 3187.62 2862.02 2768.09 2609.95 2245.72 1888.09
营业收入增长率(%) - 1.83 2.25 5.08 11.38 3.39 6.06 16.22 18.94 -0.47
净利息收入(亿) - 2861.23 2818.03 2735.93 2693.82 2533.78 2402.24 2341.22 1881.15 1575.86
净利息收入占比(%) - 82.04 82.28 81.68 84.51 88.53 86.78 89.7 83.77 83.46
手续费及佣金净收入(亿) - 252.82 282.52 284.34 220.07 164.95 170.85 144.34 127.37 114.98
手续费及佣金净收入占比(%) - 7.25 8.25 8.49 6.9 5.76 6.17 5.53 5.67 6.09
业务及管理费用(亿) - 2240.35 2220.15 2057.05 1881.02 1656.49 1565.99 1472.15 1382.68 1254.93
成本收入比(%) - 64.23 64.82 61.41 59.01 57.88 56.57 56.41 61.57 66.47
资产减值损失(亿) - - - - - - - - 267.37 169.02
资产减值损失占比(%) - - - - - - - - 11.91 8.95
净利润(亿) - 8671600 8642400 8535500 7653200 6431800 6103600 5238400 4770900 3977600
净利润增长率(%) -100 0.34 1.25 11.53 18.99 5.38 16.52 9.8 19.94 14.11
资产收益率ROA(%) - 0.53 0.58 0.64 0.64 0.6 0.62 0.57 0.55 0.51
净资产收益率ROE(%) - 87227.81 96973.23 105287.96 104233.02 105629.04 119655.91 115552.52 122606.63 128783.48
同业推荐： 贵阳银行601997， 江苏银行600919， 长沙银行601577， 江阴银行002807， 青岛银行002948， 成都银行601838，
 
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现金流画像 --- +-- +-+ +-- +-+ +-+ +-+ +-- -++ +-+
现金流分析 2025：企业经营现金流为负，要靠输血为生，不值得投资。
2024：奶牛型：企业靠经营挣来的钱不断扩张，同时还能减债或分红，是典型的奶牛。如果能持续，且有不贵（市盈率合理或低估），则是非常好的投资标的。
2023：蛮牛型：企业把经营挣的钱，加上借债或出让股权筹来的钱，一起投入到新项目中去了，企业扩张的急切之心昭然若揭，如同一只勇往直前的蛮牛。如果新项目能创造辉煌，则企业可能高速成长；反之，投资者的失望情绪可能会严重打压公司市值。
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