江阴银行002807核心经营数据

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当前股价：4.45，市值：110 亿，动态市盈率PE：5.32， 合理估值PE：15，未来三年预期收益率：260.09%。
其中，历史营业增长率：9.52%，净利增长率：10.36%； 未来三年预估净利增长率：5.73% （26E:3.71%, 27E:6.29%, 28E:7.24%）。
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股本(亿) - 24.61 21.72 21.72 21.72 21.72 21.72 17.67 17.67 17.67
净资产(亿) - 188.59 160.76 144.16 131.66 122.6 118.73 106.39 93.54 90.13
总负债(亿) - 1813.73 1699.54 1543.36 1399.62 1305.06 1144.7 1042.14 1000.49 950.72
客户存款(亿) - 1549.92 1423.68 1298.35 1174.47 1057.59 952.88 847.58 793.08 736.41
客户存款占比(%) - 85.45 83.77 84.12 83.91 81.04 83.24 81.33 79.27 77.46
同业存入(亿) - 18.24 39.09 18.9 34.11 19.29 13.06 4.96 6.5 10.13
同业存入占比(%) - 1.01 2.3 1.22 2.44 1.48 1.14 0.48 0.65 1.07
借款总额(亿) - 257.11 269.89 236.55 217.26 237.46 174.92 163.86 168.88 177.46
借款总额占比(%) - 14.18 15.88 15.33 15.52 18.2 15.28 15.72 16.88 18.67
经营负债(亿) - 3.92 2.47 3.09 2.47 4.72 5.39 24.57 27.8 23.1
经营负债占比(%) - 0.22 0.15 0.2 0.18 0.36 0.47 2.36 2.78 2.43
总资产(亿) - 20023211.5 18602957.9 16875139.6 15312759.9 14276623.4 12634309.2 11485294.6 10940278.7 10408488.7
货币资金(亿) - 15.07 16.17 17.04 20.18 15.74 10.53 13.79 10.94 21.03
货币资金占比(%) - 0.75 0.87 1.01 1.32 1.1 0.83 1.2 1 2.02
经营现金流() - 368519.8 -40010.3 39160.1 407439.9 334788.4 1146647 -1189703.7 203382 1432201.2
客户贷款(亿) - 1241.3 1153.52 1031.29 916.35 803.67 703.11 629.86 558.53 525.26
现金流增长率(%) -100 -1021.06 -202.17 -90.39 21.7 -70.8 -196.38 -684.96 -85.8 61.31
净利润现金比(-) - 1.82 -0.2 0.24 3.17 3.13 11.33 -15.25 2.68 18.66
客户贷款占比(%) - 61.99 62.01 61.11 59.84 56.29 55.65 54.84 51.05 50.46
买入返售(亿) - - - - - - - - 7.32 -
买入返售占比(%) - - - - - - - - 0.67 -
应收投资(亿) - - - - - - - - - 9
应收投资占比(%) - - - - - - - - - 0.86
其他投资(亿) - 518.86 413.16 396.42 341.17 478.27 340.83 391.13 413.49 372.74
其他投资占比(%) - 25.91 22.21 23.49 22.28 33.5 26.98 34.06 37.8 35.81
经营资产(亿) - 20.21 18.18 18.65 16.24 15.03 13.58 13.13 10.49 8.64
经营资产占比(%) - 1.01 0.98 1.1 1.06 1.05 1.07 1.14 0.96 0.83
营业收入(亿) - 39.62 38.65 37.8 33.67 33.51 34.04 31.86 25.07 24.69
营业收入增长率(%) - 2.51 2.25 12.27 0.46 -1.56 6.86 27.09 1.51 -1.39
净利息收入(亿) - 28.03 29.82 31.93 28.31 25.59 24.72 23.42 21 22.62
净利息收入占比(%) - 70.75 77.15 84.49 84.09 76.36 72.63 73.5 83.76 91.59
手续费及佣金净收入(亿) - 0.97 0.8 0.93 1.38 1 0.99 0.65 0.53 0.5
手续费及佣金净收入占比(%) - 2.44 2.07 2.45 4.1 2.99 2.91 2.03 2.13 2.01
业务及管理费用(亿) - 11.95 11.93 11.49 11.24 10.55 10.78 10.2 9.6 8.88
成本收入比(%) - 30.15 30.87 30.39 33.4 31.47 31.66 32.03 38.29 35.96
资产减值损失(亿) - - - - - - - 14.4 6.35 7.14
资产减值损失占比(%) - - - - - - - 45.21 25.34 28.9
净利润(亿) - 202202.9 201994.6 161687.8 128473.2 107013 101177.7 78012.4 75802.1 76739.2
净利润增长率(%) -100 0.1 24.93 25.85 20.05 5.77 29.69 2.92 -1.22 -5.83
资产收益率ROA(%) - 1.05 1.14 1 0.87 0.8 0.84 0.7 0.71 0.79
净资产收益率ROE(%) - 115759.5 132490.23 117241.53 101056.56 88686.03 89887.79 78039.71 82541.62 92865.25
同业推荐： 贵阳银行601997， 江苏银行600919， 长沙银行601577， 江阴银行002807， 青岛银行002948， 成都银行601838，
 
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现金流分析 2025：企业经营现金流为负，要靠输血为生，不值得投资。
2024：奶牛型：企业靠经营挣来的钱不断扩张，同时还能减债或分红，是典型的奶牛。如果能持续，且有不贵（市盈率合理或低估），则是非常好的投资标的。
2023：企业经营现金流为负，要靠输血为生，不值得投资。
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