长沙银行601577核心经营数据

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当前股价：9.45，市值：380 亿，动态市盈率PE：4.62， 合理估值PE：15，未来三年预期收益率：279.5%。
其中，历史营业增长率：18.33%，净利增长率：22.01%； 未来三年预估净利增长率：5.96% （26E:5.66%, 27E:7.10%, 28E:5.12%）。
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股本(亿) - 40.22 40.22 40.22 40.22 34.22 34.22 34.22 30.79 30.79
净资产(亿) - 803.5 683.19 621.72 566.46 457.23 418.33 317.81 239.97 203.62
总负债(亿) - 10663.98 9517.14 8425.61 7395.04 6585.12 5601.65 4948.49 4465.48 3631.43
客户存款(亿) - 7367.38 6708.58 5894.13 5161.86 4636.46 3920.17 3412.02 3366.41 2733.77
客户存款占比(%) - 69.09 70.49 69.95 69.8 70.41 69.98 68.95 75.39 75.28
同业存入(亿) - 486.17 770.06 520.49 473.46 349.51 226.42 204.47 188.23 169.07
同业存入占比(%) - 4.56 8.09 6.18 6.4 5.31 4.04 4.13 4.22 4.66
借款总额(亿) - 3072.99 2254.65 2175.45 1874.23 1670.45 1489.9 1256.18 894.19 661.55
借款总额占比(%) - 28.82 23.69 25.82 25.34 25.37 26.6 25.39 20.02 18.22
经营负债(亿) - 26.77 37.63 33.9 31.94 34.16 36.67 87.12 57.11 61.59
经营负债占比(%) - 0.25 0.4 0.4 0.43 0.52 0.65 1.76 1.28 1.7
总资产(亿) - 114674792.1 102003294.3 90473349.3 79615031.8 70423472.8 60199773.6 52662968.5 47054408.7 38350545.2
货币资金(亿) - 180.42 176.09 203.06 110.52 84.43 82.49 59.03 48.45 88.97
货币资金占比(%) - 1.57 1.73 2.24 1.39 1.2 1.37 1.12 1.03 2.32
经营现金流() - 2331215.2 4234144.7 1972475.4 361050 2092187.2 -2578856.8 -3826221.3 2823839.2 2514134.6
客户贷款(亿) - 5451.09 4883.91 4260.38 3708.33 3160.78 2611.71 2044.03 1544.87 1186.87
现金流增长率(%) -100 -44.94 114.66 446.32 -82.74 -181.13 -32.6 -235.5 12.32 -24.83
净利润现金比(-) - 2.95 5.39 2.76 0.55 3.76 -4.9 -8.36 7.09 7.73
客户贷款占比(%) - 47.54 47.88 47.09 46.58 44.88 43.38 38.81 32.83 30.95
买入返售(亿) - 461.37 368.54 197.06 51.63 32.27 59.59 76.41 55.19 28.89
买入返售占比(%) - 4.02 3.61 2.18 0.65 0.46 0.99 1.45 1.17 0.75
应收投资(亿) - - - - - - - 1131.94 1342.14 1272.07
应收投资占比(%) - - - - - - - 21.49 28.52 33.17
其他投资(亿) - 3834.38 3694.21 3456.27 3287.89 3001.34 2612.57 1507.87 1047.74 760.89
其他投资占比(%) - 33.44 36.22 38.2 41.3 42.62 43.4 28.63 22.27 19.84
经营资产(亿) - 82.53 86.5 70.88 59.2 54.52 41.54 32.12 28.43 19.18
经营资产占比(%) - 0.72 0.85 0.78 0.74 0.77 0.69 0.61 0.6 0.5
营业收入(亿) - 259.36 248.03 228.68 208.68 180.22 170.17 139.41 121.28 100.4
营业收入增长率(%) - 4.57 8.46 9.58 15.79 5.91 22.07 14.95 20.79 20.44
净利息收入(亿) - 205.64 200.28 179.67 161.12 149.61 122.78 115.5 111.2 89.62
净利息收入占比(%) - 79.29 80.75 78.57 77.21 83.01 72.15 82.85 91.69 89.26
手续费及佣金净收入(亿) - 13.92 15.32 13.19 10.64 7.97 17.73 15.8 10.94 8.46
手续费及佣金净收入占比(%) - 5.37 6.18 5.77 5.1 4.42 10.42 11.33 9.02 8.42
业务及管理费用(亿) - 73.79 69.33 64.72 59.35 53.5 52.28 47.57 40.83 32.21
成本收入比(%) - 28.45 27.95 28.3 28.44 29.69 30.72 34.12 33.67 32.08
资产减值损失(亿) - - - - - - - 34.14 29.23 22.13
资产减值损失占比(%) - - - - - - - 24.49 24.1 22.04
净利润(亿) - 790873.3 785189.3 714368.5 656964.9 556051.7 525855.8 457771.3 398500.8 325168.7
净利润增长率(%) -100 0.72 9.91 8.74 18.15 5.74 14.87 14.87 22.55 17.47
资产收益率ROA(%) - 0.73 0.82 0.84 0.88 0.85 0.93 0.92 0.93 0.97
净资产收益率ROE(%) - 106393.84 120343.82 120245.84 128352.31 127016.24 142868.42 164140.45 179670.78 170343.5
同业推荐： 贵阳银行601997， 江苏银行600919， 长沙银行601577， 江阴银行002807， 青岛银行002948， 成都银行601838，
 
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现金流画像 --- +-+ +-- +-- +-+ +-+ -++ --+ +-+ +-+
现金流分析 2025：企业经营现金流为负，要靠输血为生，不值得投资。
2024：蛮牛型：企业把经营挣的钱，加上借债或出让股权筹来的钱，一起投入到新项目中去了，企业扩张的急切之心昭然若揭，如同一只勇往直前的蛮牛。如果新项目能创造辉煌，则企业可能高速成长；反之，投资者的失望情绪可能会严重打压公司市值。
2023：奶牛型：企业靠经营挣来的钱不断扩张，同时还能减债或分红，是典型的奶牛。如果能持续，且有不贵（市盈率合理或低估），则是非常好的投资标的。
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