苏农银行603323核心经营数据 |
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当前股价：4.79，市值：97
亿，动态市盈率PE：4.68，
合理估值PE：15，未来三年预期收益率：227.15%。 其中，历史营业增长率：10.86%，净利增长率：13.65%； 未来三年预估净利增长率：6.02% （26E:4.76%, 27E:6.51%, 28E:6.79%）。 |
| 2025 | 2024 | 2023 | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 | 2018 | 2017 | 2016 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 股本(亿) | - | 18.35 | 18.03 | 18.03 | 18.03 | 18.03 | 18.03 | 14.48 | 14.48 | 11.14 |
| 净资产(亿) | - | 180.56 | 157.97 | 143.28 | 132.68 | 121.4 | 116.25 | 95.21 | 84.73 | 78.79 |
| 总负债(亿) | - | 1959.31 | 1867.68 | 1659.5 | 1454.56 | 1273 | 1143.3 | 1072.61 | 867.98 | 734.7 |
| 客户存款(亿) | - | 1702.49 | 1575.98 | 1398.05 | 1226.37 | 1067.25 | 959.56 | 827.48 | 714.65 | 653.88 |
| 客户存款占比(%) | - | 86.89 | 84.38 | 84.25 | 84.31 | 83.84 | 83.93 | 77.15 | 82.33 | 89 |
| 同业存入(亿) | - | 30.93 | 38.32 | 48.34 | 18.2 | 39.25 | 24.93 | 17.94 | 0.43 | 5.19 |
| 同业存入占比(%) | - | 1.58 | 2.05 | 2.91 | 1.25 | 3.08 | 2.18 | 1.67 | 0.05 | 0.71 |
| 借款总额(亿) | - | 241.8 | 276.07 | 226.79 | 211.86 | 181.47 | 158.83 | 206.07 | 134.82 | 59.13 |
| 借款总额占比(%) | - | 12.34 | 14.78 | 13.67 | 14.57 | 14.25 | 13.89 | 19.21 | 15.53 | 8.05 |
| 经营负债(亿) | - | 7.39 | 7.13 | 7.22 | 7.41 | 8.49 | 7.37 | 18.55 | 15.19 | 13.69 |
| 经营负债占比(%) | - | 0.38 | 0.38 | 0.44 | 0.51 | 0.67 | 0.64 | 1.73 | 1.75 | 1.86 |
| 总资产(亿) | - | 21398710 | 20256468.1 | 18027796.1 | 15872469.4 | 13944036.4 | 12595532.1 | 11678201.2 | 9527088.4 | 8134835.5 |
| 货币资金(亿) | - | 73.63 | 56.18 | 52 | 37.66 | 39.81 | 64.4 | 54.17 | 22.55 | 59.74 |
| 货币资金占比(%) | - | 3.44 | 2.77 | 2.88 | 2.37 | 2.85 | 5.11 | 4.64 | 2.37 | 7.34 |
| 经营现金流() | - | 311419.8 | 589386.4 | 640134.8 | -177893.9 | 735841.3 | 378786.7 | 265179.6 | -77685.4 | 254129.9 |
| 客户贷款(亿) | - | 1293.34 | 1222.91 | 1090.47 | 954.23 | 787.06 | 683.95 | 593.91 | 490.85 | 454.45 |
| 现金流增长率(%) | -100 | -47.16 | -7.93 | -459.84 | -124.18 | 94.26 | 42.84 | -441.35 | -130.57 | -53.61 |
| 净利润现金比(-) | - | 1.6 | 3.38 | 4.24 | -1.53 | 7.67 | 4.14 | 3.27 | -1.05 | 3.86 |
| 客户贷款占比(%) | - | 60.44 | 60.37 | 60.49 | 60.12 | 56.44 | 54.3 | 50.86 | 51.52 | 55.87 |
| 买入返售(亿) | - | - | - | 11.89 | 35.77 | 45.52 | 40.84 | 61.81 | 56.19 | 1 |
| 买入返售占比(%) | - | - | - | 0.66 | 2.25 | 3.26 | 3.24 | 5.29 | 5.9 | 0.12 |
| 应收投资(亿) | - | - | - | - | - | - | - | 14.08 | 11.22 | - |
| 应收投资占比(%) | - | - | - | - | - | - | - | 1.21 | 1.18 | - |
| 其他投资(亿) | - | 396.88 | 345.69 | 222.15 | 177.58 | 148.86 | 141.86 | 306.23 | 243.3 | 162.27 |
| 其他投资占比(%) | - | 18.55 | 17.07 | 12.32 | 11.19 | 10.68 | 11.26 | 26.22 | 25.54 | 19.95 |
| 经营资产(亿) | - | 23.08 | 18.94 | 16.53 | 18.35 | 16.56 | 12.43 | 16.63 | 9.4 | 8.56 |
| 经营资产占比(%) | - | 1.08 | 0.94 | 0.92 | 1.16 | 1.19 | 0.99 | 1.42 | 0.99 | 1.05 |
| 营业收入(亿) | - | 41.74 | 40.46 | 40.37 | 38.34 | 37.53 | 35.21 | 31.5 | 27.26 | 23.06 |
| 营业收入增长率(%) | - | 3.17 | 0.21 | 5.3 | 2.17 | 6.59 | 11.79 | 15.54 | 18.22 | -2.64 |
| 净利息收入(亿) | - | 28.18 | 29.66 | 31.38 | 30.36 | 30.03 | 29.31 | 26.84 | 25.25 | 21.43 |
| 净利息收入占比(%) | - | 67.5 | 73.3 | 77.71 | 79.17 | 80.01 | 83.25 | 85.23 | 92.64 | 92.95 |
| 手续费及佣金净收入(亿) | - | 0.53 | 0.89 | 1.31 | 2.18 | 1.3 | 1.28 | 0.72 | 0.69 | 0.63 |
| 手续费及佣金净收入占比(%) | - | 1.26 | 2.19 | 3.25 | 5.7 | 3.46 | 3.63 | 2.29 | 2.54 | 2.73 |
| 业务及管理费用(亿) | - | 14.7 | 14.02 | 13.77 | 12.61 | 12.28 | 12.18 | 10.77 | 8.87 | 7.85 |
| 成本收入比(%) | - | 35.22 | 34.65 | 34.1 | 32.88 | 32.72 | 34.61 | 34.18 | 32.55 | 34.03 |
| 资产减值损失(亿) | - | - | - | - | - | - | - | 11.46 | 9.54 | 6.89 |
| 资产减值损失占比(%) | - | - | - | - | - | - | - | 36.4 | 34.99 | 29.88 |
| 净利润(亿) | - | 194565.4 | 174533.5 | 150894.9 | 116143.9 | 95882.8 | 91502.7 | 81020.4 | 73899.7 | 65904.5 |
| 净利润增长率(%) | -100 | 11.48 | 15.67 | 29.92 | 21.13 | 4.79 | 12.94 | 9.64 | 12.13 | 7.75 |
| 资产收益率ROA(%) | - | 0.93 | 0.91 | 0.89 | 0.78 | 0.72 | 0.75 | 0.76 | 0.84 | 0.86 |
| 净资产收益率ROE(%) | - | 114947.21 | 115872.86 | 109359.98 | 91423.1 | 80692.45 | 86543.74 | 90052.68 | 90386.13 | 90658.92 |
| 2025 | 2024 | 2023 | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 | 2018 | 2017 | 2016 | |
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| 现金流画像 | --- | +-- | +-+ | +-+ | --+ | +-- | +-- | +-+ | --+ | +-+ |
| 现金流分析 | 2025：企业经营现金流为负，要靠输血为生，不值得投资。 2024：奶牛型：企业靠经营挣来的钱不断扩张，同时还能减债或分红，是典型的奶牛。如果能持续，且有不贵（市盈率合理或低估），则是非常好的投资标的。 2023：蛮牛型：企业把经营挣的钱，加上借债或出让股权筹来的钱，一起投入到新项目中去了，企业扩张的急切之心昭然若揭，如同一只勇往直前的蛮牛。如果新项目能创造辉煌，则企业可能高速成长；反之，投资者的失望情绪可能会严重打压公司市值。 |
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