瑞丰银行601528核心经营数据

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当前股价：4.85，市值：95 亿，动态市盈率PE：4.85， 合理估值PE：0，未来三年预期收益率：-100%。
其中，历史营业增长率：7.71%，净利增长率：6.96%； 未来三年预估净利增长率：3.64% （26E:2.39%, 27E:3.77%, 28E:4.79%）。
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股本(亿) - 19.62 19.62 15.09 15.09 13.58 13.58 13.58 13.58 13.58
净资产(亿) - 192.26 168.7 151.76 138.16 108.98 104.5 96.09 85.52 79.35
总负债(亿) - 2012.77 1800.18 1444.47 1230.51 1157.58 994.69 953.69 983.62 1015.66
客户存款(亿) - 1661.91 1472.3 1260.52 1023.59 896.43 805.2 770 767.42 696.73
客户存款占比(%) - 82.57 81.79 87.27 83.18 77.44 80.95 80.74 78.02 68.6
同业存入(亿) - 19.51 28.84 11.79 2.57 11 1.86 7.35 31.3 79.01
同业存入占比(%) - 0.97 1.6 0.82 0.21 0.95 0.19 0.77 3.18 7.78
借款总额(亿) - 336.75 307.89 175.48 199.48 248.18 14.71 150.6 170.22 222.87
借款总额占比(%) - 16.73 17.1 12.15 16.21 21.44 1.48 15.79 17.31 21.94
经营负债(亿) - 7.72 6.06 3.8 3.08 1.73 - 25.89 15.15 15.29
经营负债占比(%) - 0.38 0.34 0.26 0.25 0.15 - 2.71 1.54 1.51
总资产(亿) - 22050288.9 19688846.5 15962274.8 13686751.6 12665637.15 10991903.55 10497798.86 10691475.55 10950075.1
货币资金(亿) - 62.12 74.25 46.46 64.94 38.39 9.99 30.99 38.09 26.77
货币资金占比(%) - 2.82 3.77 2.91 4.75 3.03 0.91 2.95 3.56 2.44
经营现金流() - -61024.3 2632663 316112.7 -18708 1114753.82 539626.65 -420977.18 -250354.59 650652.7
客户贷款(亿) - 1309.6 1133.82 1028.96 851.81 743.66 638.46 531.45 467.19 422.27
现金流增长率(%) -100 -102.32 732.82 -1789.72 -101.68 106.58 -228.18 68.15 -138.48 -40.58
净利润现金比(-) - -0.31 15.06 2.04 -0.14 10.2 5.12 -4.31 -3.07 8.15
客户贷款占比(%) - 59.39 57.59 64.46 62.24 58.71 58.08 50.63 43.7 38.56
买入返售(亿) - - 2.97 - 16.92 26.76 27.42 12.41 11.5 3.63
买入返售占比(%) - - 0.15 - 1.24 2.11 2.49 1.18 1.08 0.33
应收投资(亿) - - - - - - - 83.58 146.18 119.75
应收投资占比(%) - - - - - - - 7.96 13.67 10.94
其他投资(亿) - 390.86 276.52 223.19 161.58 72.43 87.46 268.94 266.1 405.46
其他投资占比(%) - 17.73 14.04 13.98 11.81 5.72 7.96 25.62 24.89 37.03
经营资产(亿) - 9.28 11.05 11.18 9.42 8.22 - 15.49 7.8 7.71
经营资产占比(%) - 0.42 0.56 0.7 0.69 0.65 - 1.48 0.73 0.7
营业收入(亿) - 43.85 38.04 35.25 33.1 29 28.6 26.41 22.18 24.85
营业收入增长率(%) - 15.29 7.9 6.49 14.13 1.4 8.32 19.06 -10.74 6.36
净利息收入(亿) - 30.04 30.54 31.88 29.96 28.65 24.22 22.52 20.71 23.47
净利息收入占比(%) - 68.5 80.29 90.45 90.5 98.79 84.68 85.3 93.39 94.46
手续费及佣金净收入(亿) - 0.39 -0.13 -0.83 -1.33 -1.56 3.12 1.25 1 0.67
手续费及佣金净收入占比(%) - 0.89 -0.35 -2.35 -4.03 -5.38 10.89 4.74 4.51 2.72
业务及管理费用(亿) - 13.69 13.19 11.73 10.66 9.44 9.29 8.07 7.99 8.15
成本收入比(%) - 31.22 34.69 33.28 32.21 32.56 32.47 30.55 36.01 32.79
资产减值损失(亿) - - - - - - - 6.24 3.84 6.6
资产减值损失占比(%) - - - - - - - 23.64 17.29 26.58
净利润(亿) - 194387.5 174859.9 155146.1 129494.3 109250.11 105444.74 97786.68 81536.03 79825.4
净利润增长率(%) -100 11.17 12.71 19.81 18.53 3.61 7.83 19.93 2.14 6.56
资产收益率ROA(%) - 0.93 0.98 1.05 0.98 0.92 0.97 0.92 0.75 0.81
净资产收益率ROE(%) - 107705.84 109130.56 107026.83 104794.29 102351.61 105134.59 107688.65 98909.48 103716.49
同业推荐： 贵阳银行601997， 江苏银行600919， 长沙银行601577， 江阴银行002807， 青岛银行002948， 成都银行601838，
 
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现金流分析 2025：企业经营现金流为负，要靠输血为生，不值得投资。
2024：企业经营现金流为负，要靠输血为生，不值得投资。
2023：奶牛型：企业靠经营挣来的钱不断扩张，同时还能减债或分红，是典型的奶牛。如果能持续，且有不贵（市盈率合理或低估），则是非常好的投资标的。
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